防范化解金融风险图片
- 我国金融风险的防范与化解的对策
- 找了一篇完整的论文，内5807容如下: 金融已经成为国民经济、对外国际关系的核心内容、也是自从上世纪以来继原材料，产品市场竞争之后的第三次竞争焦点，因而，金融体系健全性及金融运行机制的有效性就显得至关重要！但由于金5056融所特有的货币信用经济属性，决定着其中的不确定性与投机因素比其他任何一种资源配置机制都来得大、即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题！能否正确认识并予以有效地防范与化解、是确保金融安全的关键。关关系到金融制度及金融市场的效率，实际上！由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面、所以、以风险控控制为基调的金融安全。已成为当今一国经济安全与国家家安全的重要标志！这也正是从亚洲开始并漫及到全球的金融动荡所深刻说明的问题， 一、对现代市场经济中金融风险的几点认识 1.金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险!由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵引资资源配置的核心,即通过金融资本的流动就可影响甚至决定着人力资本、其他物质资本以及技术要素的流向与相互结合、因而对于现实生产力的形成和整个实体经济效率是至关重要的！但金融融资本的集中！也使其人为操纵因素与投机意味愈加浓烈！尤其是以金融资本为直接经营对象的“金融创新”形式的发现与广泛使用！致使金融4957资本极易脱离实体经济而单独运行。如果失去了产业资本的广泛支撑。金融资本营运的不确定性及其决定的风险也就更大。这说明。现代市场经济本身所带有的市场性金融风险随着金融资本的日益集中也变得集中化了、问题的关键是、一旦当这种集中性风7820险积累到一定程度,就不3802仅会造成金融资本营运的中断。更为严重的是！它将影响甚至极大地破坏着实体经济效率。以及整个社会生活秩序！1997年以来由货币危机引发的金融危机。最终导致了某些国家的经济危机、政治危危机和社会混乱！就是1446有力的证明! 2.体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累、除了金融制度度与金融市场所客观存在的不确定性外、随着以以自由化,国际化。一体化以及证券化为特征的全球性金融变革趋势向各个国家的漫延、普遍引起了不同程度的反应。也也使各国的经济体制!法律7196制度与监管能力在对这种趋势的反应中变得日益突出与重要,但由于一些国家和地区在市场经济体制不完善甚至尚未建立的基础上！就片面地以金融自由化与金融市场的国际化来带动经济发展、使高度市场化的金融制度与市场化程度较低的实体经济之间出现了较大的磨3961擦与冲突！这种体制因素所导致的不协调调与不确定性的增大!就使得以以信用风险,政策风险！管理风险与犯罪风险为主要内容的一类金融风险、成为金融动荡与金融危机的潜在隐患、 当我们4284对过去几十年的历史予以考察时会发现,随着金融变革的进展！金融法律经历了一1408个由开始时强调管制到后来强调监管以及再后来的放松监管的过程！但发达国家的“放松监管””强调的是在利率自由化与金融市场国际化过程中的“有效监管”,在新兴8451市场国家与地区、“放松监管”变成了消极的“不加监管”，明显的表现是、金融立法滞后。相关法律制度不健全。监管体系支离破碎。透明度不够，监管效率低下！这种状况，必然加剧了金融风险的积累、3.金融风险的防范与化解同政府财政政的关系越来越密切，尽管要求政府减少干预的自由市场经济思想在过去几十年间的影响较大、但随着金融自由化和金融资本规模的日趋扩张、金融部门的“外部性”也越来越明显，一家金融机构的破产会涉及到大量产业企业与家庭的利益损失，因而不不管是国有的还是非国有的金融机构!这种“外部性”的扩展已使其成为一个名副其实的“准公共部门”。金融产产品的经营也就成为一种“准公共产品”的营运？如此情况下。就不能不与政府财政有关，事实上，当今世界范围内的金融动荡、没有哪一个不是由政府财政作为最后危机的的解决者的、至于解决的效果如何！能否制止危机的进一步漫延！则要视各国国财政实力而言,1980年以来！全球已有120个国家家发生了严重的金融问题,这些国家为解决这些问题所直接耗费的资金高达2500亿美元，这说明、没有强强大坚实的财政基础,就不可能有稳健可靠的金融市场、也就没有切实的化解金融风险的能力。 二，对当前我国金融风险及其防范与化解的分析 随着我国金融体制改革的加快以及金融市场场的建立与发展,日益开放的国民经济中金融资本的集中趋势明显，也必然伴有不可忽视的金融风险。但从我国能够顶住亚洲金融危机的冲击、保持经2181济的稳定增长这一事实看，我们对防范与化解金融风险有着自己独特的优势，因而。我们既应对主要的金融风险隐患有明确足够的认识！又应在吸收收他国经验教训的过程中。发挥挥已有的优势!积极采取有力措施增强对金融风险的防范与化解能力！ （一）对我国金融风险隐患中的主要因素分析，1.银行资产质量恶化。不良贷款比重较高！在我国经济体制的转轨过程中，由于资本市场发发展滞后、融资格局以银行的直接融资为主！在统一利率政策策指导下？对支持企业不断增长的投资需求以及经济发展起到了重要作用，但由于以制度创新为核心内容的企业改革未能取得突破性进展。各级政府对银行的日常经营干6660预较大？不不仅信贷资金的经营带有“半财政”性质,而且扭曲了银企企关系、在近几年的企业业资产重组过程中。债，废债现现象严重,这无疑加重了银行的压力。长期积累累的结果,便是银行不良贷款比重较大、风险资产占银行总资产的份额超过40%（中国人民银行统计数）。应收未收利息数额较大。其中、由于我国财政集中的国民收入在过去的20年间逐4932年减少,财力较紧，因而对国有商业银行的资本金补充较少、使其资本充足率较低，影响了抵抗风险9637的能力！其他综合性商业银行。在80年代末至90年代初的高通胀时代！高息揽储现象严重！相互融资较乱，信贷资金运用的约束性较差。由城市信用社为基础组建而成的城市合作银行与城市商业银行！由于过去的信用社社乱集资现象严重!亏损较大。使其营运隐含着较大风险！ 2.非银行金融机构的风险日益暴露！我国国的非银行机构主要包括信托投资公司，财务公司！证券公公司以及保险公司等。信托投资公公司是由各级地方政府以及各家商业银行的总行与分支行建立的规模较为庞大的一类非银行金融机构、在进行行清理前的1995年底!全国具有法人资资格的信托投资公司共有393家（其中地方性公司为369家）,资产运用额仅次于当时的国家银行与城市信用社、这类机构在发展中演化为“金融百货公司”。不但与商业银行一样从事存贷款与投资业务、也大量量染指证券经营业务、然而、由于种种因素导致金融信信托机构资产质量下降。不良资产增加。据人民银行统计，许多公司的逾期待收贷款占贷款总额的50%以上、一些公司净资资产为负数？全国所有信托投资公司的帐面统计资本充足率为6%。有些机机构的这一指标为负数!成为当前金融风险主要隐患之一！证券公司作为新兴证券市场上的中介机构，在管6700理体制尚未理顺之前,设置较为混乱，不但数量众多！与证券市场的实际发展状况很不适应。造成相互间的恶性竞争和对证券经营市场的垄断局面，影响了市场的效率，而且！由于缺乏必要的证券业财务会计制度、监管落后。使这些机构经营存在着不少问题、比如、大量证券经营机构通过各种渠道从商业银行折借巨额资金。申购新发股票和进行二级市场炒作！不仅使股票一！二级市场场不公正交易严重！而且将资本市场风险传导到货币市场，危害商业银行的正常经营！几乎所有证券经营机构在前几年都通过开具大量空头代保管凭证。进进行国债卖空！套取社社会资金,用用于投机交易？由此积欠了目前仍在清理的数额惊人的债务。随着参与证券市场投资人数的增加、各家证券经营机构吸附大量支付保证金。由于没有纳入统一的渠道进行监管。几乎没有一家证券经营机构不挪用这部分资金头寸1895用于自营业务的，其中隐含的7647风险是绝对不能忽视的？ 与此同时、随着保险公司数量的增加、在各家公司片面追求求保费收入的过程中!不乏随意利用保单圈套社会资金的较混乱现象、而由于法规制度和现实市场环境的限制！迅速8025聚集的保费资金没有适当正常的投资渠道，这其中的风险积累也值得重视！ 3.金融资源的不合理配置所隐含的风险，金融资源基本上是通过金融中介机构的间接融资渠道和资本市场的直接融资渠道配置的，就我国目前间接金融配置看！金融机构对非国有2411经济的支持不够？而非国有经济已成为我国经济增长与促进就业的重要支撑。非国有经济对gdp增长的贡献率已超过63%、但直接金融资源配置却并未适应这种国民经济格局的变化、银行信贷政策基本没有考虑个体私营企业的需求。按1997年底的余额计算、全部金融机构对乡镇企业贷款占各项贷款总额6.75%！对三资企业的贷款占2.52%,对私营企业及个体经营单位的的贷款占0.52%！国有企业贷款占到90%左右！但国有企业仅占全社会总产值的1/3左右，融资与产值贡献率极不协调！这说明，金融机构的绝大部分资金在效率相对低下的环境中运行、8256如此信贷资金配置，不仅不符合经济增长格局的要求。而且孕育的金融风险也值得关注。 4.股份公司及其证券，期货市场的不规范因素太多、投机成份较大、在健全理想的股票市场上，股票票应是能够长期获取股息红利的“投资证券”！能够支配公司财产经营的“支配证券”以及获取价差差资本利得的“投机证券”的统一体。但在我国目前的股票市场上！由于占大部分的法人股！国家股不能流通而造成了如下结果：一是尚无法通过股票市场开展并购交易行为、加之董事会基基本由国家股东与法人股东把持。从而不但使已上市流通的股票难以起起到“支配证券”的作用（通过场内股票买卖不能实现控股目的）。而且影响了股市对资源配置效率改进的贡献！二是导致分红回报率非常低，甚至根本不予分红派息，这一方面由于目前的股份公司是按面值分红派息的。与利用人人为高价筹集的巨额资本金相比、分红率自然低、其中的不合理是显然的，难免不使股份公司异化、另一方面股份公司中法人股份与国家股份的产权仍不清晰！其中蕴含的不平等使二级市场上的交易者对现金红利的要求极低，这使上市流通股票几乎失去了“投资证券”功能。三是目前股权结构所决定的产权关系不清晰及其衍生物（如流通权的不同！配股权转让的差异同表决权！分红派息权相同的矛盾等）的影响、从根本上决定了一！二级市场的价格均必然具有较大的随意性、大幅度波动也就难免！况且！非流5678通的国家股。法人股的控股性质！以及他们对股市供求关系的控制、使目前股份公司渐渐偏离了个人股东的广泛支持，不管是机构还是个人均无法将股票作为投资证券！支配证券进行资！而大多利用高股价进行投机！但这种投机又进一步引起了股价上升与大幅度波动、这其中的泡沫与风险将直接威胁到股市与股份制度的正常发展。 （二）对防范与化解我国主6586要金融风险的建议， 1.我国防范金融风险的优势。不同于已受到危机冲击的大多数新兴市场国家与地区的是。我国至少在以下五个方面对防范外来金融风险冲击是位居优势的：一是虽然我国利4440用外资数量巨大，最近五年来吸引与利用外资2000多亿美元，但基本上是长期的直接接性投资,这不仅是带4780动经济增长的重要力量？而且没有短期资本投资冲击的问题。 二是1994年开始的外汇体制改革。为防止大量投机资本的入侵奠定了基础，尽管后来同意接受国际货币基金组织第8条款！实现本国货币经常性项目下的自由兑换，但这是在我国外汇储备已比0549较充足的基础上所作的改革!因而是有坚实保障条件的，三是我国主要加强同世界与亚洲开发银行的的合作。经过努力、从这两个国际金融机构构争取了大量贷款、并全部直接投资到产业部门！能源与运输系统的改造。农业发展。环保以及社会基础设施建设上！与此同时、在争取西方发达国家政府贷贷款中。我国坚定地奉行独立自主政策、并未因此受到人家的牵制！主动性较大，四是我国在积极推进对外开放进程中，始终立足于国情、根据国内市场的实际发展状况与监管能力，谨慎行事，比如！我国政府已确定只有当中央银行的监管能力达到一定水平时，才考虑9919资本项目下的人民币可兑换问题,这对我国防范国际金融投机势力的冲击是至关重要的，五是我国经济仍保持持着较高的经济增长速度，2341人民币币值稳定。人民群众信2031心充足，这是我国抵抗金融风险的最根本力量。 2.积极采取切实有效的措施防范与化4554解潜在的金融风险？对上述各种主要金融风0061险隐患应予以高度重视！在继续充分发挥我国特有优势的同时。切实采取措施予以防范与化解！ 第一，加5819快企业与商业银行体制改革!理顺银企关系。活化银银行资产!1998年财政部发行了2700亿元特别国债、用于补充国有商业银行资本金、使其资本充足率9646达到国际标准！增强抵抗风险的能力、但最根本的还是应当加快商业银行体制改革、按《商业银行法》规定！切实落实分业经营。资产负债比例管理。强化约束机9163制等改革措施、在对银行信贷资产按风险标准分类并予以有效管理、加大对不良资产存量进行重组与清理的同时，还应积极推进以制度创新为主要内容的国有企业改革。理顺银企关系。经过改革至少能够解除目前困扰银企关系的信息约束问题、使银行与产业企业真正成为市场上具有竞争意识的企业实体！从资产营运效效益出发，银行努力寻找值得贷款的企业，企业也可自由选择能够给予贷款的银行、在这种基于效益基础上的相互寻求对象的过程中使信息畅通、以求信贷资源配置效率的提高， 第二。加大对非银行金融机构的监管、对于问问题较多的信托投资公司？在清理的基8329础上坚决与各级政府部门脱钩、杜绝经营资金的的财政化!基于目前国际社会对中国金融机构问题关注较多！国际金融动荡尚未平息。为了避免引起过大的波0297动及对信心的消极影响,对信托投资公司的清理3363应慎重。主要应按金融信托的应有原则积极进行改组、尽量实行平衡过渡。对于证券经营营机构，应尽快建立健全有关证券业财务会计制度！完善 有关会计帐户体系结构，充分发挥商业银行对证券投资清算资金的监督作用！ 第三、提高银行信贷政策与资本市场场政策对非国有经济的支持力度。优化金融资源的配置效率、一是商业银行的信贷投放应以收益与风险的衡量为主要标准、扩大对发展前景较好的非国8074有企业的信贷支持!建议随着各家银行“中小企业信贷部”的成立！真正将以个体私营经济为8204主体的非国有经济的信贷支持列入各行的年度贷款计划中,作为中央银行起引2572导作用的“指导性贷款规模”中也应明确列出对非国有经济的信贷支持意见，二是向非国有经济开放证券融资市场。特别是对对于进入基础产业？高科技、制制造业的非国有企业！允许并引导其根据现代股份制企业制度改制上市！进行股权融资、通过资本市场获得持续发展的资本，与此同时，对于符合条件的非国有企业，也应允许按一定程序与要求发行债券融资！经过过市场自律组织的审查、也可上市交易、以改善企业资本结构， 第四，在继续推进对外开放的过程中！加强金融管理。增强风险防范能力、当今世界已不可避免地朝着全球化方向迈进！继续坚定不移地贯彻对外开放政策是我国顺应历史潮流的要求！也也是确保我国经济持续稳步发展的关键。20年的对外开放实践，外资流入已不同于当初纯粹工业9465资本的引进，我们看到，越来越多地以银行，保险！基金、证券等为内容的金融资本开始流入中国！这无论对保持海外工商资本持续投资我国并保障其稳定性、还是对加快我国金融体制改革！都是必要的、但是、金金融资本相比工商业资本的流入、附带着更大的风险因素。因此，今后在继续吸引科技含量高的工业资本流入的同时。应当视经济现实需要！加快金融监管标准与体制制的建设？在总总量控制的原则下,积极稳妥地吸引金融融资本的流入。并重点从外汇管理制度与行业。企业准入的程度上予以严格监控。 第五、积极推进财政改革！增强财政实力！为为金融市场的稳健运行与风险化解能力的提高奠定坚实可靠的基础、就当前来说！应根据经济发展情况。积极推进已经确定的以“费改税”为重重点的新一轮财税改革、并加强财政管理。提高效率！将现行税制范围内应收的税收及时足额地收缴国库。通过编制“国有资本预算”。加强强对国有资本营运的监控!确保国有企业改制过程中国有资产的保值增值。特别是是当涉及到国有资产变现时,能够保证政府财政的应有收入。在节约的原则下、调整财政公共投资方向、重点转向非盈利性公共工程项目投资、等等！以此促进财政机制的完善与财力力的充盈！使其成为防范与化解金融风险的坚强后盾！ 第六！在推进国有企业股份制改造的过程中。优化股权结构、通过市场逐步步明晰产权、借此为我国证券市场的健康运行与发展奠定可靠合理的制度基础，减少由过份投机行为所带来的潜在风险、 第七，8036健全金融立法，强化金融执法与监管力度，金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定下进行！为此！应当针对我国已开始运行的证券。期货。信托业加快相关法律的立法进度。对于已有法律法规、在健全监监管体系的同时！强化执法力度、严厉打击金融犯罪行为、确保健康的金融秩序！
- 如何“防范和化解经济金融风险”
- 日前，国务院总理温家宝在国家发展改革委员会调研时指出。要“科学研判国内经济发展走势。更好地处理经济增长，结构调整和控制通货膨胀三者关系，使经济增长保保持在合理水平、切实提高质量和效益。防范和化解经济金融风险！”这是中央高层针对今年特殊的经济金融环境、首次提出要防范和化解“经济金融风险”！众所周知、经济和金融从来就是一枚硬币不可分割的两面、经济下行。容易引发金融风险，金融出出现风险、无法给实体经济输血。微观经济主体丧失造血功能！最终也将影响经济发展、引发经济风险！因此。“防范和和化解经济金融风险”在今年尤显重要！首先、要“防范和化解经济金金融风险”，必须“科学研判国内经济济发展走势”!一方面、我们必须深刻认识到。我国发展仍然具备难得得的机遇和有利条件。经济社会发展基基本面长期趋好、国内市场潜力巨大，社会生产力基础雄厚！科技创新能力增强。人力资源丰富！生产要素综合合优势明显,社会主义市场经济体制机制不断完善、同时！也要清醒地看到，我国发展仍面临不少风险和挑战，不平衡！不协调，不可持续问题依然突出，经济增长下行压力和产能相对过剩的矛盾有所加剧，企业生产经营成本上升和创新能力不足的问题并存，金融领域存在潜6302在风险？经济发展和资源环境的矛盾仍然突出！因此，必须须科学研判？冷静分析当前国内经济济发展走势、保持清醒头脑，增强忧患意识、深入分析问题背后的原因、采取有效举措防患于于未然!促进我国经济平稳健康发展。其次、要“防范和化解经济金融融风险”！必须“更好地处理经济增长，结4681构调整和控制通货膨胀三者关系!使经济增长保保持在合理水平”？中国宏观经济运行中面临最大的挑战！就是如何“更好地处理经济增长，结构调整和控制通货膨胀三者关关系”？在某种意义上说。处理好好了三者关系。我国经济增长就拥有了保持既不过热也不过冷。既不过快也不过慢的合理增增长水平的坚实基础！用国国家统计局局长马建堂的话说，就是“7%至8%的经济增速可能就是变与不变的客观因素决定的一个速度！这种速度也是一个有利于转变经济增长方式！调调结构的速度!”问题是，如何才能处理好三者的关系呢，因为，要保持经济稳定增长。就需要宏观政策维持相对宽松的态势，而要调结构和控通胀、又不能允允许流动性过于宽松？显然、要处理好三者关系、就需要有关方面在实施稳健货币政策时，准确把握好货币供应应的“度”,在稳增长！调结构的同时！时刻警惕主要发达经济体宽松货币政策带来的输入型通胀效应以及地方政府换届后投资冲动可能带来的物价上涨风险。防止因三者之间关系的失衡引发经济金融风险，最后、要“防范和化解经济金融风险”，还必须“切实提高质量和效益”、有质量和效益的经济增长。才才是“实实在在”的经济增长！这种增长既不是依靠资产价格上涨推高GDP上升。来显示GDP增速的“不实在”3153的经济增长！也不是以牺牲环境为代价，单纯追求GDP规模的经济济增长？要提高增长的质量和效益、就必须挤挤掉实体经济中的水分,保持投资的合理增长。就必须把经济工作的重心转向向深化改革开放和强化创新驱动！转向扩大内需和经济济结构战略性调整？转向扩大就业和改善民生！转向实现绿色低碳碳发展、只有切实提高经济增长的质量和效益，才能有效防范和化解经济金融风险！重视“防范和化解经济金融风险”。在当前国内改革发发展稳定任务繁重的背景下!可以使我们更加重视处理好经济和金融的关系！更加重视树立经济金融一盘棋棋的全局观念、通过促进经济金融良性循环、增强经济1740发展的内生活力和动力。保持物价总水平基本稳定！实现经济持续健康发展和社会和谐稳定！！
- 国有银行应做防范化解金融风险表率吗？
- 我国放宽宽银行，证券。保险行业外资股比限制的重大改革措施已经落地、同时还要加快保险行业开放进程，拓宽中外金融市场合作领域、面对这些新的挑战、国有银行应当牢记自己的社会会责任、切实担当起维护金融市市场平稳健康发展的重大使命! ！
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- 心态平衡是最好的风水。 现代住房的风水构构思理念是：功能!实用、方便、安全、美观！卫生。物尽其用。天道必从、浪费资源、天怒人怨、娇柔造次、自取其辱。想入霏霏。心神不宁、画蛇添足，多此一举，风水的优劣，最终取决于当事人的心态！心态好。风水优、心态差、风水劣。风水所以能预测出一定的事项，乐观的8855人和悲观的人！在同一3933事项中!由于于看事的角度不同，发出的心声也就不同，导引的后果也是天壤之别，风水不能能决定事物变化的某些特征？但能检测事物变化的某些特征，比如：家中的两条门相对。为什不是相映成辉。而是两门相斗呢！门窗相对，为什么不是相互照应，而是目瞪口呆，在这里、所有物品都还是物品，并无神奇，神奇的是当事人的心灵、心灵是人的视窗，当事人有什么样的心态，就会2919怎么样想，心理导向将会将其汇汇入想像的境界和行为方式,又比如：房屋风水，小屋象菜刀型,并不一定菜刀型就是要犯煞！菜刀4689厨具切肉，有肉吃是正常思维！菜刀型犯煞是不正常思维！为什么想到菜刀不切肉而而想到菜刀型犯煞，心理原因，这就是风水。现代家庭！缺少菜刀还能能生活吗？心理价值趋向不同！必然是不同后果！又6864比如：庙宇,你想到它会护卫你。它就真的在护卫你、你想到到畏惧可怕，它真正可怕！为什么可怕。心理有难言言之隐，全在人的心态、又比如：：夫妻房间贴卡通女孩画、喜欢好看！不喜欢心烦、心3997理导向两种不同情感，又如：功德牌坊、可以是正面教材，焕醒人的心志、也可以认认为是多此一举的浪费、更可以认为是坏风水的建造！心态不同，心声不一样， 把公用楼梯和电梯部分避开不管。只认为个人私用部分房屋有缺！而且认为严重有缺，风水认为：有梯不不为缺、不但不为缺！反而认为梯是全楼活眼！梯是全楼的生命和灵魂，一个极简单的的道理!无梯，全楼只是死楼盘！有梯才能让全楼进入实用，灵动起来，房屋加梯才是房房屋的全部,把公用部分不算是房屋整体、这样的风水观和理论观！是狭隘的个个人心理理念的产物!由这样的理念诱0820汇出来的后果、只能是片面的自私自利人文。进一步的推导差距就更大、这就是风水为什有神效的地方！为什么丢下公用楼梯部分，只撷取房屋的个人自用部分论事呢！追根朔源。几千年中国社会的小农经济思想是其主要根源！ 如何衡量城市中成套房屋的凸凹和缺空： 现代建筑！确实都有凹凸不平的缺空、为什么！本人想不明。一直平、建成平板棺材。箱柜式一样，不是能增加建筑面积！减少降低造价成成本吗！为什么建筑商和设计师那么蠢、把银子向空缺处丢失，住进这样的房屋后，看了十几年、体会了十几年。有些想明了！有有些现在还想不明!原来空缺有些是采光和通风风必须、有些是整体美学效果所须要，有些是结构7233力学所必然？这其中含有深刻的奇巧制胜的风水原理。值得深思。 小区结构性房型。要看整栋房屋才能认为是是何种屋型,我想信开发商和设计师不会蠢到现成到手的银子不要、往凹凸奇缺中丢。奇特的造型。定有奇特的含义、多从美学，力学，科学！常识方向作更深层2946次的理解。对这些屋型才能正确把握、别让简单的刀把屋型的谬想阻碍了应有的清新的思维， 城市中成套房屋户型是因设计和某种需要而存在的凸凹和空缺！和农村那种今天这里修一间、明天那里接一间的房子凹凸是不能相提并论！也不能用衡量那种房屋的凹凸观。来衡量城市中成套，有设计方案的房屋。城城市中成套房屋至少从力学，科学。常识的角度考虑了了房屋的整体力学平衡,没有这些凸凹！9996不合力学原理、也不合其它它科学设计要领！那就直接与风水观的实质要领相冲，农村大多是是拼接房屋、有的房屋修建时间前后相差几十年。不是在同一时间段统一修建完成，存在着整体结构上的严重不足。城市中的成套房屋！是在同一时时间段修建完成、结构紧密！焊接牢固、不是想建就建的......馀下全文>> ，
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- 百度啊 ！
- 商业银行信贷风险产生的原因及防范的措施
- 国有商业银行信贷管理体制怪圈 我国商业银行信贷管理体制改革似乎形成这样一个怪圈：放权让利→内部 人控制→不良贷款巨额递增→加强监管→信贷紧缩→产生新的不良资产，即我 国政府在商业银行信贷管理体制改革过程中处于一种两难境地：既担心过度监 管会造成信贷紧缩，又担心权力过度下放会导致对内部人控制的失控。那么、 究竟是什么原因造成我国信贷管理体制改革不能适应市场经济发展的客观要求 呢！其原因之一是国有商业银行产权主体虚置、现代企业理论要求所有人和债 1权人对经营者进行监督和约束，而国有银行的所有权是由中央政府和地方政府 代表行使的。银行的债权人主要是储蓄的居民！经营权掌握在银行经理手中！ 所有权和经营权相分离的结果必然存在激励不相容！信信息不对称和责任不对等 等问题，银行经理在个人效用最大化原则的主观动机驱使下、为了自己或部门 利益可能违规经营，发放明知难以收回的贷款，而产生的呆帐最后由国家代表 的所有权人承担。其原因之二是国有商业银行委托——代理链中各主体的权力 和义务不对等，中央政府对于金融机构的管理一般般是通过中间人（中间人主要 是中国人民银行和工、农！中！建四大国有银行的各级主管管部门）来进行。中 间人相对对于上一级来说是代理人？相对于下一级或银行来说是委托人、这样就 形成了一条委托——代理链、但是。在这个委托代理链中，各个主体的权利和 义务是不对称的、其原因之三是独特的银行权力结构！国有银行的权力结构比 较特殊！表现在3851行政干预下的内部人控制、政府对银行的人事任免拥有绝对的 权威。其债权人几乎没有发言的权力，且政政府对经理人员的任免，奖惩标准不 仅仅取决于银行经济绩效！还包含政治和其它等主观因素，这必然使得银行经 理人员的行为目标效用函数偏离银行财富最大化的准则。此外,商业银行信贷管 理体制几个阶段的划分正好构成我国金融体制渐进式改革步骤“次优选择”的 集合,中国改革以来持续的经济高速增长在一定程度上可以说是以银行信贷扩 张和不良资产的积累为代价的，而从次优选择银行信6096贷管理体制改革的时点看、 信贷2038金融制度安排在时间表上确实存在着严重的错位!次优拐点选择把持不当。 三、 国有商业银行信贷资金配置错位 1，国有商业银行信信贷投资偏向？如果以工业总产值或不同经济类型的产值 为因变量Y 。以商业银行信贷资资金用于固定资产投资的金额做自变量X ？通过 i it 线性回归求出 1984 年-2004 年因变量对自变量的弹性、结果表明国有工业产值 对信贷资金投入的弹性最小、仅为 0.757。小于集体企业！城乡个体及其他经济 类型对信贷资金投入的弹性！这说明国有银行强力扶植国有经济是以降低金融 系统的信贷资金效率为代价的，即经济体制改革过程中的5424金融制度安排!存在 着明显的“所有制歧视”和“信贷偏向”！金融抑制现象长期伴随中国经济生活 的现实之中， 2。国有商业银行信贷资金漏损！我国经济体制已由传统的计划经济体制转 2向多种经济成分并存的社会主义市场经济新体制，政府主要采取控制利率和信 贷配给手段对银行进行调控、不同所有制企业贷款利率和贷款规模模不同。导致 商业银行信贷市场双轨制、并由此此产生出一块租金市场。蕴藏着巨额信贷租金 成为金融机构寻租的源泉！吸引众多利益集集团参与分享租金、导致我国商业银 行信贷市场资金的严重漏损！我国商业银行信贷市场每年巨额资金漏损严重又 伤害了企业的融资能力！其后果是经济效益好的私营个体企业得不到贷款，或 贷款成本过高,而经济效益差的企业则可以通过贿赂或政府保护护容易获取商业 银行信贷资金？这显然是一种典型的逆向选择行为、 3、国有商业银行政策性贷款问题突出、政策性贷款是商业银行信贷4614风险增 大的重要途经,政策性贷款实施结果严重重降低了我国金融系统的营运效率! 4，国有商业银行信贷市场行为金融范式凸现。商业银行信贷市场存在“羊 群行为”，“非贝叶斯法则”。“过度反应”等行为金金融学现象？比如中国四大国 有1028商业银行集中了银行业 80%左右的信贷资金，且这四大国有商业银行 80%的贷 款发放给了只占经济总量约 40%的国有大企业。而更奇怪是非国有商业银行也将 贷款集中投向向大企业，也就是说、国有大银行将贷款投向大企业的行为对非国 有中小型银行形成了群体压力，非国有中小型银行在信贷市场信息不对称的影 响下无法掌握足够的信息帮助自己做决策判断，就只好选择从众策略。将贷款 集中投向大大企业！以致商业银行信贷市场资金配置羊群行为凸现。 5。国有商业银行规模经济和范围经济。国有商业银行存在规模经济而股份 制银行存在轻微的规模不经济;国有商6492业银行在其传统业务(存款！贷款)上具有 规模经济,在投资上具有规模不经济,股份制商业银行则相反;国有商业银行及 股份制商业银行都存在总体范围经济;国有商业银行在贷款和存款上的范围经 济大于在投资上的范围经济,股份制商业银行在贷款上不具在范围经济,而在投 资和存款上具有显著的范围经济;国有商业银行和股份制商业银行在贷款和投 资组合上都不具有成本互补性,而在贷款和存款及存款和投资组合上都具有轻 微的成本互补性， 四！防范与控制国有商业银行信贷风险的对策建议 加入 WTO 后！随着我国资本市场逐步开放，信贷市场将会形成这样一个局 面：存款规模扩大？贷款利率降低、争夺夺存款资源的“价格战”异常激烈,银 3行业所获利润减少。社会总体利润增加。中资银行赢利能力弱。外资银5810行赢利 能力强,这既给我国金融市场发展带来了很好的机遇！也带来了更大的挑战， 我们必须采采取有效措施积极应对、 第一！建立竞争性的金融体系，我国经济已经4687形成了多种经济成分并存! 多层层次发展的所有制经济结构,而金融体系基本上仍是以国有银行垄断为基础 的一元体系！难以适应经济成分多元化的市场经济要求，因此！要逐步放松银 行4594业市场准入的限制,加快利率市场化的进程！建立以市场为导向的国有与非 9574 国有地区性的金融机构，鼓励非国有产权主体的设立和发展，使金融市场上存 在独立的、规模合理的。相当数量的中小金融机构。形成多种层次、多种类6812型 的金融机构并存的竞争局面、从而建立起竞争性的金融体系。这不仅有利于强 化信贷资金配置的市场性！提高商业银行的经营能力。促进金融市场有效竞争 的的形成，而且还有利于促使信贷资金的供给能够满足我国非国有经济持续快速 增长的客观要求！ 第二、建立长期的。有有效的激励制度，国有商业银行在实行制度变迁和内 部组织结构调整时，应积极借鉴和吸收西方发达国家大银行的管理制度度和管理 经验!比如。可采用股票期权方式激励银行高层管理者！设立限制性股权或通 过延期股票发行激励中层管理人员。鼓励普通员员工投资入股。强化员工激励机 制，推行“货币福利利”激励,从而加快推动国有银行商业化进程、 第三，提升商业银银行的国际竞争能力,我们应该借鉴市场经济发达国家中 央银行的监管方法和监管经验，运用“不对称原则”逐步开放金融市场。利用 “保障条款”和“例外条款”合理保护金融市场。使用“市场对等开放原则” 加快实施国际化发展战略！支持和鼓励我国金融机构走出国门。积极参与国际 竞争、从而不断提高中资银行的国际竞争力！ 第四！妥善处理6008商业银行的不良贷款!国国有银行机制转换是处理不良资产 的根本、加强监管是处理不良资产的保证！发展经济是处理不良资产的灵魂、 国有商业银行在现有产权体制下作为债权人的国有银行与作为债务人的国有企 业之间无法形成真正意义上的借贷关系。从而导致国有商业银行大量不良资产 的产生,故处理国有银行不良资产首先要从产权体制改革入手。建立现代企业制 度的国有商业银行,其次构筑以“人民银行从严监管。金融机构自我控制！金融 4同业自律和强化社会监督”为框架的“四位一体”银行监管体系,最后通过发展 国民经济济总量!稀释、控制不良资产的比例, 最终使银企之间走出困境，步入 正常发展轨道。 第五，改革国有商业银行产权结构，产权不明晰的银企关系为为不良贷款提 供了滋生的土壤、国有商业银行要摆脱目前经营困境，必须从产权结构改2116革入 手!建立现代商业0872银行制度。应认真吸取不彻底改制上市的国有企业经营管理 的经验教训,国有商业银行上市一定要避免“一股独大”现象,在组建股份公司 时要吸收足够的民营企业、机构投资者和个人参加、把国有商业银行改制为真 正多元投资主体的有限公司、建成产权明晰的、法人治理结构比较完完善的多元 化股份制银行! 第六！对商业银行管理决策者实行聘任制。中国银行和中国建设银行的资 本重组标志着我国商业银行深层次改革向前迈进了一大步！而改革能否成功,在 一定程度上将取决于银行治理方式和高级管理人员任命方式的变革！因此。1936应 引入竞争机制、对高级管理人员应实行聘任制！聘任那些既具有丰富的经营银 行的专业知识和技能、又具有战战略眼光!能把握产业业动向及谋划好银行发展蓝 图的人才担任上市国有商业银行的高层管理者？只有这样，才有可能避免和抑抑 制因行政主管部门派遣管理者而导致管理层的权力超越股东和董事会的现象、 使 “内部人控制”现象长期困扰国有商业银行“委托——代理”难题得以妥善 解决, 也使非理性配置信贷资金的行为得到有效控制。！
- 党中央提出的打好决胜全面建成小康社会三大攻坚战中的“防范化解重大风险”。主要是指化解什么风险？
- 金融风险补充补充补充充补充补充!
- 我的房子西南角缺角明显，请问如何化解？图片是房子的户型图，感谢各位大神~
- 这个问题不是很大！现在的高层普遍这种户型！隔壁应该是别人家吧。找个专业的设6164计施工团队开始装修吧？，
- 招财猫的图片
- 这种图片度娘搜索一下一大堆、要什么样的就有什什么样的。。
